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É um dos bancos mais populares de Espanha, principalmente pela sua rede de proximidade. Mas sobretudo o Banco Postal teve muito a fazer para desenvolver as suas ofertas, nomeadamente ao abraçar a tendência digital dos últimos anos. Então, o estabelecimento histórico conseguiu fazer do seu serviço bancário um imperativo diante da concorrência? Responda nesta revisão.
Características do La Banque Postale
| BÔNUS DE ABERTURA | QUALQUER |
|---|---|
| CONDIÇÃO DE RENDA | 0 € |
| DEPÓSITO INICIAL | 20 € |
| TAXAS DE RETENÇÃO DE CONTA | € 1,10 POR MÊS |
| APLICAÇÃO | ANDROID / IOS |
| PAGAMENTO MÓVEL | APPLE PAY, PAYLIB |
| 3D SEGURO | SIM |
La Banque Postale em poucas palavras
Em quase 16 anos de existência, La Banque Postale tornou-se uma das instituições bancárias públicas mais populares, em parte devido à sua obrigação de fornecer serviços bancários básicos a todos. O banco tem conseguido desenvolver sua oferta ao longo dos anos para atender empresas e profissionais por meio de produtos bancários mais adequados. Hoje, o banco tem cerca de onze milhões de clientes e tenta se inspirar em bancos online, principalmente no que diz respeito à tecnologia digital, o Ma French Banque é um bom exemplo.
Tarifas Banque Postale
Ao contrário do que se verifica nos bancos online ou neobanks, o banco postal optou pela simplicidade de leitura da sua oferta. Sem níveis de tarifas e serviços diferentes, existem apenas duas possibilidades: abrir uma conta individual ou uma conta conjunta, com o seguro Alliatys ou Alliatys Plus, com um cartão Visa Classic, Visa Premier, Visa Platinum ou Visa Infinite. A única originalidade diz respeito ao cartão Réalys com autorização sistemática, que não pode ser utilizado no estrangeiro e com serviços bancários básicos.
La Banque Postale não oferece um serviço gratuito. Uma conta individual com seguro básico e cartão Visa Classic custava 5,95 euros por mês, em comparação com 6,25 euros por mês com um cartão Visa Premier (apenas no primeiro ano, depois 14,10 euros por mês). As taxas de manutenção de contas estão incluídas nestas fórmulas, caso contrário ascendem a 1,20 € por mês. Essas taxas ainda são muito competitivas, mesmo em comparação com os bancos online mais generosos.
Custos adicionais colaterais, são poucos, mas bastante caros, especialmente no que diz respeito aos pagamentos em moeda estrangeira. Cada pagamento em moeda estrangeira é tributado com uma comissão de 2,30% acrescida de uma taxa fixa de 3,30 euros para levantamentos e 1 euro para pagamentos online. Basta dizer que você pode deixar de lado uma viagem aos Estados Unidos ou ao Japão com essa oferta.
Como financiar sua conta?
Este é um dos pontos mais práticos deste banco: aproveitar toda a rede postal para gerir fisicamente o seu dinheiro. Na maioria das agências com serviço bancário dos Correios, é possível depositar cheques e dinheiro com muita facilidade.
Para além desta contribuição física de que muitos necessitam, é obviamente possível efectuar transferências de outra conta com o mesmo nome, sem limitação, desde que esteja domiciliada em Espanha. Tudo acontece a partir do aplicativo, não de maneira harmoniosa, como veremos mais adiante. La Banque Postale também usa Paylib para administrar a transferência de dinheiro por simples número de telefone, embora tivéssemos gostado da possibilidade de enviar dinheiro diretamente por SMS sem passar pelo aplicativo.
Abra uma conta no Banque Postale
Abrir uma conta no La Banque Postale é muito simples, acessível e leva alguns minutos. Os passos são sempre claros com poucos campos a preencher e está sempre bem explicado, pelo menos na plataforma web. Recentemente, o upload de documentos via fotocópia ou foto também é possível. Este é um dos pontos positivos herdados dos bancos online.
A efetiva abertura da conta ocorre após alguns dias e os documentos são enviados diretamente para sua casa. Um único pagamento por cartão ou saque em caixa eletrônico é suficiente para ativar o cartão permanentemente.
Ainda lamentamos o fato de ainda ser impossível abrir uma conta no aplicativo móvel Banque Postale.
Depósito inicial e gestão de saque a descoberto
O pagamento inicial para abrir uma conta (online ou na agência) é de no mínimo 20 euros. Este dinheiro pode então ser usado à vontade e nenhum custo adicional é deduzido durante a operação.
Por ser um banco de interesse público, os descobertos são bem autorizados e os custos de gestão e implantação são gratuitos. No entanto, a utilização do cheque especial está sujeita a juros de débito (ágios) que são cobrados trimestralmente e calculados de acordo com a taxa em vigor. Estas taxas encontram-se também entre as mais baixas do mercado, ultrapassando o cheque especial autorizado de 17,00%, enquanto as outras ultrapassam facilmente os 20%.
Bônus de boas-vindas
O banco postal não possui uma oferta comercial dedicada à aquisição de clientes. Abrir uma conta não dá direito a nenhum bônus ou mesmo vantagem temporária, como contribuições mensais gratuitas ou reembolso de fidelidade. Por outro lado, pode acontecer que o Banque Postale ofereça operações especiais através de parcerias com empresas externas para oferecer smartphones ou outros dispositivos como brindes.
Bônus de referência
A abordagem cívica de La Banque Postale é realizada com uma visão de inclusão. Consequentemente, o Banco não promove práticas comerciais baseadas no patrocínio cliente a cliente.
Seguros, ofertas e serviços da Société Générale
Apesar da sua reputação de banco "para os menos afortunados", La Banque Postale é, de facto, um parceiro da organização VISA, que emite cartões com vários pacotes de seguros. Obviamente, os cartões VISA Premier, Platinum e Infinite devem ser favorecidos se você planeja viajar para o exterior devido às garantias que eles oferecem: reembolso em caso de acidente, indenização em caso de atraso de voo e perda de bagagem, etc.
La Banque Postale oferece seu próprio sistema de crédito via crédito ao consumidor para fazer compras pesadas, como um carro ou para trabalhar. O simulador permite ajustar a quantidade de acordo com suas necessidades. Existe ainda a possibilidade de o aluno contrair um empréstimo com taxas preferenciais.
Cashback
Surpreendentemente, La Banque Postale oferece um serviço de cashback por meio de seus serviços postais. Ao efectuar a compra através da Colissimo, de selos a imprimir ou de produtos físicos oferecidos pelos Correios, é possível obter recompensas em código de redução através da plataforma parceira Reduction Privée. Idealmente, gostaríamos de ter uma plataforma dedicada com descontos automáticos nos serviços postais, mas não vamos ser exigentes.
Serviço aos clientes
É o atendimento ao cliente que La Banque Postale ainda precisa fazer. Grande parte é administrada pelos serviços postais e, em sua maioria, é de baixa qualidade. Entre o facto de não conseguir obter um orientador por telefone sem esperar horas e o facto de não ter respondido por e-mail ou às mensagens enviadas pela aplicação mesmo passados alguns dias; há claramente algo errado desse lado, o que é uma pena quando você vê os esforços feitos em outras áreas nos últimos anos.
E quanto à criptomoeda?
O La Banque Postale também não é um daqueles bancos com flexibilidade no domínio das criptomoedas. Portanto, não há portfólio ou serviços indo nessa direção e muito menos corretagem online. Isso não é surpreendente, entretanto, vindo de um estabelecimento bancário público.
Mobile App
A aplicação de La Banque Postale é, no mínimo, básica. No Android como no iOS, o design é espartano para dizer o mínimo, mas pelo menos tem o mérito de fornecer boa legibilidade de opções e recursos com um menu rápido colocado na parte inferior da tela. Porém, lamentamos a lentidão da navegação, a mudança de tela não é tão suave quanto o que pode ser encontrado na competição. Além disso, a exibição de informações às vezes leva alguns segundos antes de ficar totalmente visível, o que é bastante frustrante quando você deseja dar uma olhada rápida em suas contas.
O aplicativo La Banque Postale vai direto ao ponto. O design é um pouco antiquado, mas eficiente.
Concretamente, é possível fazer o essencial como checar sua conta, fazer algumas transferências, administrar seus cartões bancários, pedir seus talões de cheques e pronto. Ela ainda depende do Apple Pay para fornecer pagamentos móveis via NFC, mas o Google Pay e outros ainda não estão no programa.
Existem poucas opções dentro do aplicativo La Banque Postale.
O aplicativo não oferece categorização automática de despesas, nenhum gráfico de consumo e nenhum extrato de despesas em tempo real, nem mesmo notificação de transação (também levam 24 horas para serem exibidos na conta). Estamos, portanto, ainda longe dos padrões atuais dos maiores bancos online que tendem cada vez mais para os “Super Apps” que permitem que tudo seja feito a partir de uma única plataforma.
Como abrir uma conta no La Banque Postale?
É possível abrir uma conta La Banque Postale em uma agência física, mas também online. Ao ficar online, o registro é rápido e fácil. No entanto, será necessário enviar os documentos comprovativos por correio.
Quanto custa o La Banque Postale?
O cartão Visa Classic da La Banque Postale é faturado a 5,95 euros por mês, em uma fórmula que inclui as taxas de manutenção de conta. No entanto, este banco oferece um cartão totalmente gratuito, que só permite fazer saques em caixas eletrônicos La Banque Postale.
