Hello Bank! : Quanto vale o serviço bancário online do BNP Paribas?

80 € + primeiros 6 meses grátis para abrir uma conta 9 / 10

Nota do editor

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Leia a conclusão do teste

Sob a liderança do grupo BNP Paribas, o Hello Bank beneficia de uma comprovada rede bancária, ao mesmo tempo que possui autonomia própria e oferece serviços dignos dos melhores bancos online do mercado. Com ofertas muito competitivas, atendimento de qualidade e serviços adicionais, Hello Bank é claramente uma das nossas referências. Aqui está nossa análise completa.

Recursos do Hello Bank!

Hello Bank! em poucas palavras

Você pode ter ouvido ou visto a famosa frase "Celular como você" em algum lugar antes. Como você pode imaginar, é por trás dessas palavras que o Hello Bank esconde sua filosofia. O banco online lançado em 2013 pelo BNP Paribas teve um forte crescimento nos últimos anos, a ponto de ser exportado para vários países europeus, como Bélgica, Alemanha, Áustria e Itália.

Graças ao know-how da empresa-mãe e ao contributo de mais de 2000 balcões físicos da rede BNP Paribas, o Hello Bank conquistou a confiança de mais de 3 milhões de clientes. Além disso, além da simplicidade da oferta e das vantagens de taxa zero, os produtos bancários dos bancos tradicionais têm um papel significativo na experiência do cliente. Com a reformulação de sua oferta iniciada em 2020, o Hello Bank está claramente tentando ganhar visibilidade enquanto compete com os neobanks dos quais ainda tenta se destacar hoje.

Olá taxas bancárias!

Há um ano, o Hello Bank deu início a uma reformulação completa em sua oferta. Saia dos diferentes níveis de cartões para contas correntes, vamos abrir caminho para duas ofertas fáceis de ler: Hello One e Hello Prime. A diferença entre as duas contas reside sobretudo na utilização pretendida: quando a primeira é acessível de forma incondicional e gratuita, mas com margem de utilização limitada, a outra se destina a uma utilização mais completa com um pacote de seguros / serviços. , valor agregado no exterior, mas necessariamente mais caro. Este último também requer um mínimo de 1000 euros de renda mensal, enquanto o cartão Hello One é acessível a todos. Aqui está uma recapitulação completa das duas ofertas.

• Carte Visa Hello One
• Cartão Hello Prime Visa + cartão virtual Hello Prime

Hello Bank também tem ofertas específicas para contas conjuntas com dois níveis de cartões VISA dedicados (Classic e Premier), mas vamos nos concentrar em contas individuais para esta análise.

* Gratuito em todos os distribuidores e subsidiárias do BNP Paribas

A vantagem do Hello Bank sobre muitos de seus concorrentes é a boa distinção feita entre suas ofertas. Se Hello One for perfeitamente projetado para uso diário ou uso secundário para pequenas despesas, Hello Prime inclui todo o pacote premium que um banco online tem o direito de oferecer por um preço mensal muito baixo.

Além disso, as duas ofertas se beneficiam de um catálogo de "custo zero" bastante substancial, uma vez que, além disso, qualquer que seja a oferta, temos direito a:

• Sem taxas de manutenção de conta
• Sem taxas de inatividade
• Sem compromisso
• Sem taxas de cancelamento
• Sem comissão nas transações
• Sem taxas de pagamento no exterior (com cartão e excluindo taxas de câmbio)

Ainda há algumas nuances a saber no caso de certas operações, como retiradas. Eles são efetivamente gratuitos quando feitos a partir de mais de 2000 distribuidores BNP e em terminais parceiros - além dos da rede Global Alliance - na Espanha e no exterior. Para este último, o cartão Hello One ainda exige 1 euro por transação, o que torna difícil a recomendação para viagens, especialmente em países onde o pagamento em dinheiro é importante.

O cartão Hello One também se destaca com as transferências instantâneas. Estão também sujeitos a comissões - sempre 1 euro - quando são emitidos a partir da plataforma web Hello Bank, ou numa sucursal do BNP Paribas. No entanto, eles estão livres do aplicativo.

Como financiar sua conta?

A vantagem de um banco online sobre um neobanco também vem de sua rede principal. No caso do Hello Bank, é possível tirar partido das agências do BNP Paribas para depositar cheques ou numerário para financiar a sua conta. Um bem-vindo e prático recurso, é ainda possível escanear um cheque via seu smartphone com o aplicativo e saber o valor creditado em sua conta após a validação. Obviamente, as transferências bancárias também são possíveis e não implicam limite de valor, exceto a saída para o exterior.

Abra uma conta no Hello Bank!

Seja do seu celular ou computador, o registro no Hello Bank é rápido e leva apenas cerca de dez minutos. Os documentos solicitados são mais ou menos iguais aos dos demais lugares: dois documentos de identidade, comprovante de endereço, dados bancários, último comprovante de renda e digitalização da assinatura manuscrita. Uma vez que estes documentos tenham sido enviados, levará apenas dois dias para recebermos um RIB Hello Bank temporário, no qual faremos um primeiro depósito entre 10 e 300 euros, necessário para validar a criação da conta. Mas é a partir daqui que a experiência fica manchada: 4 dias após o envio do primeiro depósito, a conta é validada. É bem possível acessar sua conta de cliente, mas Hello Bank não dá nenhuma notícia do cartão do banco. Por fim, recebemos o cartão por carta registrada 16 dias úteis após os primeiros passos para a criação da conta, sem nunca termos recebido nenhum acompanhamento.

Depósito inicial e gestão de saque a descoberto

Como a maioria dos bancos online, o Hello Bank garante uma contribuição de seus novos clientes para a nova conta. No entanto, esse valor varia de acordo com a receita e fica a critério do banco, que provavelmente se baseia nas informações prestadas na abertura da conta. Hello One está acessível incondicionalmente, enquanto a oferta Hello Prime requer um mínimo de 1000 euros / mês para sua assinatura.

Bônus de boas-vindas

Como subsidiária de um banco tradicional (BNP Paribas), o Hello Bank adota um modelo de aquisição estratégica igualmente importante. Se os neobancos tendem a abandonar esse aspecto em favor do boca a boca, o banco online não hesita em aumentar o número de operações especiais de boas-vindas. Portanto, contamos com somas oferecidas para a abertura de uma conta - muitas vezes ao longo do tempo - ou o cartão Hello Prime gratuito durante um determinado período. Para saber mais sobre as ofertas atuais, não hesite em consultar regularmente nossa seção Bons negócios ou nosso comparador dedicado.

Bônus de referência

Além do bônus de boas-vindas, Hello Bank também oferece a possibilidade de patrocinar um ente querido ou ser patrocinado. A banca online oferece 20 euros por cada subscritor de uma conta - Hello One, Prime ou conjunta - e 1 ano de subscrição de um cartão Hello Prime oferecido ao patrocinador.

Seguros, ofertas e serviços do Hello Bank!

Hello Bank é um parceiro da organização VISA para oferecer a todos os seus clientes seu próprio pacote de seguros. Obviamente, o cartão Visa Premium - correspondente à oferta Hello Prime - possui o mais alto nível de seguro.

Mas o Hello Bank, como é o caso da Boursorama com o Société Générale, tem a vantagem de contar com o apoio do controlador BNP Paribas. Consequentemente, o banco pode oferecer produtos bancários auxiliares que geralmente são reservados aos bancos tradicionais. Assim, é possível obter um empréstimo ao consumo (a taxa fixa) ou mesmo uma hipoteca. A vantagem do primeiro é que pode ser feito diretamente do aplicativo ou da interface web, enquanto o segundo ainda requer o suporte de um consultor por telefone.

Além desses produtos, o Hello Bank oferece também a abertura de caderneta de poupança denominada Hello +. Este último é gratuito, gratuito e escalável entre 0,05% e 0,10% dependendo do valor economizado.

Cashback

Hello Bank não oferece seu próprio serviço de cashback por meio de uma plataforma ou funcionalidade dedicada. Por outro lado, é possível aceder aos sites de cashback como IGrall, ebuyclub ou swagbucks (outros disponíveis) que são parceiros da banca online. Gostaríamos que o Hello Bank oferecesse uma plataforma própria, como é o caso de alguns concorrentes.

Serviço aos clientes

Focar no atendimento ao cliente é uma parte essencial do ecossistema Hello Bank, e há muito. O serviço bancário online do grupo BNP Paribas goza de uma reputação muito boa. Por outro lado, é possível ter um ponto de contacto físico em qualquer agência do BNP em Espanha mesmo que o banco privilegie o contacto por telefone ou online com a Hello Team disponível das 8h22 às 8h18 nos dias de semana e das XNUMXhXNUMX às XNUMXhXNUMX aos sábados .

Além disso, Hello Bank desenvolveu seu próprio assistente virtual chamado HelloïZ. Este último, no entanto, atua como um bot e apenas redireciona os clientes para artigos e links associados a pesquisas. Tem como vantagem o facto de poder ser acedido desde a plataforma web, aplicações, Facebook Messenger e até Google Home. Hello Bank também tem um fórum online muito ativo que torna mais fácil encontrar uma resposta para uma pergunta. A conta do Twitter também é muito ativa e responde rapidamente por meio de mensagens privadas. Nisso, é quase perfeito.

E quanto à criptomoeda?

Seguindo a posição do BNP Paribas sobre o assunto, o Hello Bank não oferece nenhum produto que permita o investimento em criptomoedas. Verdade seja dita, nem mesmo é possível transferir fundos de uma plataforma com Binance na liderança. Esta posição sobre as criptomoedas denota sempre com este princípio de um banco baseado no uso desmaterializado, é também o caso de bancos online como o Boursorama ou o Orange Bank.

Nossa opinião sobre o aplicativo móvel Hello Bank!

A experiência do cliente de um banco online depende necessariamente de seu aplicativo móvel. Mesmo que seja possível gerir a sua conta através da plataforma web, a experiência mobile continua no centro do ecossistema Hello Bank, também podemos dizer que este último apenas fez um ato de presença. O aplicativo Hello Bank disponível para Android e iOS atende às principais expectativas e oferece recursos comuns ao mesmo tempo em que oferece uma interface limpa, simples e não invasiva. Vão desde a gestão do orçamento até a categorização das despesas até a modificação de tetos e ativação ou não de pagamentos online e no exterior. Medidas de segurança como bloquear o cartão ou permitir o reconhecimento facial e / ou digital na conexão também fazem parte do jogo.

O aplicativo móvel do Hello Bank foi bem-sucedido. A navegação é intuitiva e a interface agradável de usar.

Para além das funções tradicionais, notamos a possibilidade de localizar balcões do BNP Paribas através da ativação do GPS. Para contas Prime, o cartão virtual pode ser usado por meio da função NFC do seu dispositivo e vinculando sua conta bancária a métodos de pagamento como Apple Pay ou conta Paylib. A conexão deste último (ou Lyf Pay) permite inclusive criar jackpots entre amigos diretamente do Hello Bank, o que evita ter que abrir vários aplicativos ao mesmo tempo. Finalmente, como no N26, você pode habilitar ou desabilitar notificações de débito em tempo real.

O mais surpreendente é que o Hello Bank oferece um aplicativo no macOS. Isso pega o design e o contorno da interface da web e simplesmente permite que você salve cópias de certos arquivos - como seu RIB - diretamente no computador.

Como abrir uma conta no banco Hello?

Abrir uma conta no banco Hello leva apenas alguns minutos e pode ser feito a partir do site ou do aplicativo móvel. Basta preencher um formulário, assiná-lo eletronicamente e depois enviar as fotos dos documentos comprovativos necessários: dois comprovantes de identidade, comprovante de renda, comprovante de endereço e uma foto de sua assinatura. Por último, terá que fazer uma primeira transferência para ativar a conta, entre 10 e 300 euros.

Como aproveitar o bônus de boas-vindas do Hello Bank?

O prêmio é pago automaticamente, sem nenhuma ação necessária por parte do usuário. É pago três meses após o recebimento do cartão do banco. No entanto, apenas os novos clientes do Hello Bank cujo aplicativo foi aceito podem se beneficiar dele.

Como entrar em contato com o atendimento ao cliente do Hello Bank?

Por ser um banco online, o Hello bank não possui uma agência física em seu nome. Em caso de problemas, é necessário recorrer ao serviço de apoio ao cliente, que pode ser contactado de várias maneiras. Se você já é um cliente, pode usar a ferramenta de chat instantâneo disponível no aplicativo móvel Hello bank. O serviço de atendimento ao cliente Hello bank também pode ser contatado pelo telefone 01 43 63 15 15 (número sem sobretaxa). Por fim, o atendimento ao cliente também pode ser acessado nas páginas do Facebook e Twitter do Hello bank.