¡Hola banco! : ¿Cuánto vale la banca en línea de BNP Paribas?

80 € + primeros 6 meses gratis por abrir una cuenta 9 / 10

Nota del editor

9 / 10

Nota del editor

Leer la conclusión de la prueba

Bajo el liderazgo del grupo BNP Paribas, Hello Bank se beneficia de una red bancaria probada a la vez que tiene autonomía propia y ofrece servicios dignos de los mejores bancos en línea del mercado. Con sus ofertas muy competitivas, calidad de servicio al cliente y servicios adicionales, Hello Bank es claramente uno de nuestros referentes. Aquí está nuestra revisión completa.

Características de Hello Bank!

¡Hola banco! en pocas palabras

Es posible que haya escuchado o visto la famosa frase "Móvil como usted" en algún lugar antes. Como puedes imaginar, es detrás de estas palabras que Hello Bank esconde su filosofía. La banca online lanzada en 2013 por BNP Paribas ha experimentado un fuerte crecimiento en los últimos años hasta el punto de exportarse a muchos países europeos como Bélgica, Alemania, Austria e Italia.

Gracias al know-how de la matriz y la aportación de más de 2000 sucursales físicas de la red BNP Paribas, Hello Bank ha adquirido la confianza de más de 3 millones de clientes. Además, además de la sencillez de su oferta y las ventajas de cero comisiones, los productos bancarios de los bancos tradicionales juegan un papel importante en la experiencia del cliente. Con la revisión de su oferta iniciada en 2020, Hello Bank claramente está tratando de ganar visibilidad mientras compite con los neobancos de los que todavía está tratando de destacarse en la actualidad.

¡Hola tarifas bancarias!

Hace un año, Hello Bank inició una revisión completa de su oferta. Salga de los diferentes niveles de tarjetas para cuentas corrientes, dejemos paso a dos ofertas fáciles de leer: Hello One y Hello Prime. La diferencia entre las dos cuentas radica sobre todo en el uso deseado: cuando la primera es accesible de forma incondicional y gratuita, pero con un margen de uso limitado, la otra está destinada a un uso más completo con un paquete de seguro / servicio. , valor agregado en el exterior, pero necesariamente más caro. Este último también requiere un mínimo de 1000 euros de ingresos mensuales mientras que la tarjeta Hello One es accesible para todos. Aquí está el resumen completo de las dos ofertas.

• Carte Visa Hola uno
• Tarjeta Hello Prime Visa + Tarjeta virtual Hello Prime

Hello Bank también tiene ofertas específicas para cuentas conjuntas con dos niveles de tarjetas VISA dedicadas (Classic y Premier), pero nos centraremos en cuentas individuales para esta revisión.

* Gratis en todos los distribuidores y subsidiarias de BNP Paribas

La ventaja de Hello Bank sobre muchos de sus competidores es la buena distinción que se hace entre sus ofertas. Si Hello One está perfectamente diseñado para uso diario o secundario para pequeños gastos, Hello Prime incluye todo el paquete premium que un banco online tiene derecho a ofrecer por un precio mensual muy reducido.

Además, las dos ofertas se benefician de un catálogo de "coste cero" bastante sustancial ya que, además, sea cual sea la oferta, tenemos derecho a:

• Sin tarifas de mantenimiento de cuenta
• Sin tarifas de inactividad
• Sin compromiso
• Sin gastos de cancelación
• Sin comisión por transacciones
• Sin comisiones de pago en el extranjero (con tarjeta y sin comisiones de cambio)

Aún quedan algunos matices por conocer en el caso de determinadas operaciones como los retiros. Son efectivamente gratuitos cuando se fabrican desde más de 2000 distribuidores BNP y en terminales asociados, además de los de la red Global Alliance, en España y en el extranjero. Para esto último, la tarjeta Hello One todavía requiere 1 euro por transacción, lo que dificulta su recomendación para viajar, especialmente en países donde el pago en efectivo es importante.

La tarjeta Hello One también se destaca con transferencias instantáneas. También están sujetos a comisiones, siempre 1 euro, cuando se emiten desde la plataforma web Hello Bank, o en una sucursal de BNP Paribas. Sin embargo, están libres de la aplicación.

¿Cómo depositar fondos en su cuenta?

La ventaja de un banco en línea sobre un neobanco también proviene de su red matriz. En el caso de Hello Bank, es posible aprovechar las sucursales de BNP Paribas para depositar cheques o efectivo para depositar fondos en su cuenta. Una característica práctica y bienvenida, incluso es posible escanear un cheque a través de su teléfono inteligente con la aplicación y encontrar el monto acreditado en su cuenta después de la validación. Evidentemente, las transferencias bancarias también son posibles y no dan lugar a ningún límite de importe, salvo las salidas al exterior.

¡Abra una cuenta con Hello Bank!

Ya sea desde su teléfono móvil o su computadora, registrarse en Hello Bank es rápido y solo toma unos diez minutos. Los documentos solicitados son más o menos los mismos que en otros lugares: dos documentos de identidad, comprobante de domicilio, datos bancarios, el último comprobante de ingresos y un escaneo de la firma manuscrita. Una vez enviados estos documentos, solo nos llevará dos días recibir un RIB Hello Bank temporal en el que realizar un primer depósito de entre 10 y 300 euros, necesario para validar la creación de la cuenta. Pero es a partir de aquí que la experiencia se contamina: 4 días después de enviar el primer depósito, se valida la cuenta. Es muy posible acceder a su cuenta de cliente, pero Hello Bank no da ninguna noticia de la tarjeta bancaria. Finalmente, recibimos la tarjeta por carta certificada 16 días hábiles después de los primeros pasos para la creación de cuentas, sin haber recibido ningún seguimiento.

Gestión de depósitos iniciales y sobregiros

Como la mayoría de los bancos en línea, Hello Bank garantiza una contribución a la nueva cuenta de sus nuevos clientes. Sin embargo, esta cantidad varía según los ingresos y queda a criterio del banco, que probablemente se basa en la información proporcionada al abrir la cuenta. Hello One es accesible de forma incondicional mientras que la oferta de Hello Prime requiere un mínimo de 1000 euros / mes para su suscripción.

Bonos de bienvenida

Como subsidiaria de un banco tradicional (BNP Paribas), Hello Bank adopta un modelo de adquisición estratégico que es igualmente importante. Si los neobancos tienden a abandonar este aspecto en favor del boca a boca, la banca online no duda en incrementar el número de operaciones especiales de bienvenida. Por lo tanto, confiamos en las sumas ofrecidas para la apertura de una cuenta, a menudo distribuidas en el tiempo, o la tarjeta Hello Prime gratuita durante un período determinado. Para conocer las ofertas actuales, no dude en consultar regularmente nuestra sección Buenas ofertas o nuestro comparador dedicado.

Bono por recomendación

Además de los bonos de bienvenida, Hello Bank también ofrece la posibilidad de patrocinar a un ser querido o ser patrocinado. La banca en línea ofrece 20 euros por cada persona que se haya suscrito a una cuenta, ya sea Hello One, Prime o conjunta, y 1 año de suscripción a una tarjeta Hello Prime ofrecida para la persona patrocinada.

¡Seguros, ofertas y servicios de Hello Bank!

Hello Bank es socio de la organización VISA para ofrecer a todos sus clientes su propio paquete de seguros. Obviamente, la tarjeta Visa Premium, correspondiente a la oferta Hello Prime, tiene el nivel más alto de seguro.

Pero Hello Bank, como es el caso de Boursorama con Société Générale, tiene la ventaja de contar con el apoyo de la empresa matriz BNP Paribas. En consecuencia, el banco puede ofrecer productos bancarios auxiliares que suelen estar reservados para los bancos tradicionales. Por tanto, es posible contratar un préstamo al consumo (a tipo fijo) o incluso una hipoteca. La ventaja del primero es que se puede hacer directamente desde la aplicación o la interfaz web, mientras que el segundo aún requiere el apoyo de un asesor por teléfono.

Además de estos productos, Hello Bank también ofrece la apertura de una libreta de ahorros llamada Hello +. Este último es gratuito, gratuito y escalable entre el 0,05% y el 0,10% según la cantidad ahorrada.

Cashback

Hello Bank no ofrece su propio servicio de devolución de dinero a través de una plataforma o funcionalidad dedicada. Por otro lado, es posible pasar por los sitios de cashback como IGrall, ebuyclub o swagbucks (hay otros disponibles) que son socios de la banca online. Nos hubiera gustado que Hello Bank ofreciera su propia plataforma, como es el caso de algunos competidores.

Atención Al Cliente

Centrarse en el servicio al cliente es una parte esencial del ecosistema de Hello Bank, y hay mucho. La banca en línea del grupo BNP Paribas goza de una muy buena reputación. Por un lado, es posible tener un punto de contacto físico en cualquier sucursal de BNP en España aunque el banco favorezca el contacto telefónico o online con el Hello Team disponible de 8 a 22 h los días laborables y de 8 a 18 h los sábados. .

Aparte de eso, Hello Bank ha desarrollado su propio asistente virtual llamado HelloïZ. Este último, sin embargo, actúa como un bot y simplemente redirige a los clientes a artículos y enlaces asociados con la investigación. Su ventaja es que es accesible desde la plataforma web, aplicaciones, Facebook Messenger e incluso en Google Home. Hello Bank también tiene un foro en línea muy activo que facilita encontrar una respuesta a una pregunta. La cuenta de Twitter también es muy activa y responde rápidamente a través de mensajes privados. En eso, es casi perfecto.

¿Qué pasa con las criptomonedas?

Siguiendo la posición de BNP Paribas sobre el tema, Hello Bank no ofrece ningún producto que permita invertir en criptomonedas. A decir verdad, ni siquiera es posible transferir fondos desde una plataforma, Binance a la cabeza. Esta posición sobre las criptomonedas siempre denota con este principio de un banco basado en el uso desmaterializado, también es el caso de bancos online como Boursorama o Orange Bank.

¡Nuestra opinión sobre la aplicación móvil Hello Bank!

La experiencia del cliente de un banco en línea depende necesariamente de su aplicación móvil. Si bien es posible administrar su cuenta a través de la plataforma web, la experiencia móvil permanece en el centro del ecosistema de Hello Bank, también podemos decir que esta última solo ha actuado como presencia. La aplicación Hello Bank disponible en Android e iOS cumple con las principales expectativas y ofrece características comunes al mismo tiempo que ofrece una interfaz limpia, simple y no invasiva. Estos van desde la gestión presupuestaria hasta la categorización de gastos hasta la modificación de techos y activación o no de pagos online y en el exterior. Las medidas de seguridad como bloquear la tarjeta o admitir el reconocimiento facial y / o digital en la conexión también forman parte del juego.

La aplicación móvil de Hello Bank tiene éxito. La navegación es intuitiva y la interfaz agradable de usar.

Aparte de las funciones tradicionales, destacamos la posibilidad de encontrar sucursales de BNP Paribas activando el GPS. Para las cuentas Prime, la tarjeta virtual se puede utilizar a través de la función NFC de su dispositivo y vinculando su cuenta bancaria a métodos de pago como Apple Pay o su cuenta Paylib. La conexión de este último (o Lyf Pay) incluso permite crear botes entre amigos directamente desde Hello Bank, lo que evita tener que abrir varias aplicaciones al mismo tiempo. Finalmente, al igual que con N26, puede habilitar o deshabilitar las notificaciones de débito en vivo.

Más sorprendentemente, Hello Bank ofrece una aplicación en macOS. Esto toma el diseño y el esquema de la interfaz web y simplemente le permite guardar copias de ciertos archivos, como su RIB, directamente en su computadora.

¿Cómo abrir una cuenta con Hello Bank?

Abrir una cuenta con Hello Bank solo toma unos minutos y se puede hacer desde el sitio web o la aplicación móvil. Solo debes completar un formulario, firmarlo electrónicamente y luego enviar fotos de los documentos de respaldo necesarios: dos comprobantes de identidad, comprobante de ingresos, comprobante de domicilio y una foto de tu firma. Finalmente, tendrás que realizar una primera transferencia para activar la cuenta, entre 10 y 300 euros.

¿Cómo aprovechar el bono de bienvenida de Hello Bank?

La prima se paga automáticamente, sin que el usuario deba realizar ninguna acción. Se paga tres meses después de la recepción de la tarjeta bancaria. Sin embargo, solo los nuevos clientes de Hello Bank cuya solicitud sea aceptada pueden beneficiarse de ella.

¿Cómo contactar con el servicio de atención al cliente de Hello Bank?

Como banco en línea, Hello Bank no tiene una agencia física a su nombre. En caso de problemas, es necesario llamar al servicio de atención al cliente, al que se puede llegar de varias formas. Si ya es cliente, puede utilizar la herramienta de chat instantáneo disponible en la aplicación móvil Hello Bank. También puede comunicarse con el servicio de atención al cliente de Hello Bank por teléfono al 01 43 63 15 15 (número sin recargo). Por último, también se puede acceder al servicio de atención al cliente desde las páginas de Facebook y Twitter de Hello Bank.