En los últimos años se ha podido pagar con tu smartphone en las tiendas gracias a determinadas aplicaciones. Pero este mercado aún está en desarrollo, y realizar este tipo de pago no siempre es fácil ... Explicaciones.
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Es un hecho, el pago móvil está avanzando en España y se ha acelerado con la crisis sanitaria ligada al covid-19. Según Les Échos, 794 millones de pagos se realizaron a través de un teléfono móvil en 2019, frente a 190 millones en 2018, lo que representa un aumento del 318%. Si el monto asociado a estos pagos se mantiene muy por debajo de los 599 mil millones de euros gastados con tarjeta bancaria el año pasado, esta multiplicación es una señal de una creciente adopción del pago por teléfono inteligente. Y con la pandemia de Covid-19, esta adopción puede acelerarse.
Para comprender mejor en qué consiste, la redacción de Itopdroid sugiere que estudies su funcionamiento y las distintas aplicaciones ya disponibles en el mercado.
¿Cómo funciona el pago sin contacto con su teléfono inteligente?
Las aplicaciones de pago sin contacto se conectan a su cuenta actual para permitirle pagar con su teléfono móvil. Una vez realizada esta conexión, generalmente es suficiente identificarse mediante contraseña o mediante verificación biométrica, y acercar su tarjeta a un terminal de pago para que se realice la transacción. Las similitudes con un pago tradicional sin contacto son numerosas, y no es casualidad: en ambos casos se utiliza la tecnología empleada, la NFC (para Near-Field Communication, o "comunicación en campo cercano" en español).
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En pocas palabras, NFC es una tecnología que permite que dos terminales cercanos, como un teléfono y un terminal de pago, se envíen datos sin contacto entre sí mediante ondas cortas. En un teléfono inteligente compatible, las aplicaciones de pago usan el chip NFC para almacenar datos de pago encriptados, al igual que el chip de una tarjeta bancaria. Por otro lado, la batería del teléfono debe estar lo suficientemente cargada para poder pagar (principalmente para garantizar la seguridad de la transacción), lo que no es el caso de una Carte Bleue clásica. Sin batería, no hay posibilidad de pagar. Por lo tanto, asegúrese de llevar consigo una tarjeta bancaria normal para evitar situaciones complicadas.
¿Cuáles son las ventajas en comparación con el pago sin contacto tradicional?
- Sin límite de pago impuesto por ley
A diferencia del pago sin contacto con tarjeta, puedes pagar sumas muy por encima de los límites tradicionales de 30 € y 50 €, sin tener que tocar el terminal de pago. Si es así, la mayoría de las aplicaciones requieren verificación biométrica para asegurarse de que sea usted quien realice la transacción. También existe un límite para el pago móvil, pero es igual al límite de pago de la tarjeta bancaria asociada (que puede oscilar entre 1000 € y más de 10 € mensuales según tu banco y el tipo de tarjeta).
- Posibilidad de agregación de cuentas
En Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, puede conectar tarjetas de crédito de diferentes bancos a un solo teléfono. No es necesario buscar en su billetera qué tarjeta es la correcta, solo tiene que seleccionar directamente en la aplicación cuál usar para el pago.
- El teléfono, un accesorio que siempre llevas contigo
Finalmente, es (generalmente) más difícil olvidar tu teléfono que tu billetera, porque también es nuestro principal medio de comunicación. Aunque no sea tu principal medio de pago, poder pagar con tu móvil siempre es útil en caso de olvidar o perder tu cartera.
Los principales servicios de pago sin contacto
Los servicios de pago móvil son innumerables, pero cuatro aplicaciones "sin contacto" comparten la mayor parte del mercado: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay y Paylib.
- Apple Pay
- Google Pay
- Samsung pago
- Paylib
Apple Pay, líder en pagos móviles
En España, Apple lanzó su aplicación de pago móvil en 2016. Accesible exclusivamente en iOS, permite a los usuarios de Apple pagar en muchas tiendas, online y sin contacto.
Su particularidad radica en su amplia integración en el ecosistema de Apple: como solo está disponible en iOS, Apple Pay tiene, por tanto, varias características como soporte nativo para aplicaciones en el SO y compatibilidad con el Apple Watch. Tenga en cuenta que no hay ninguna otra aplicación de pago móvil "sin contacto" disponible para dispositivos Apple, que requiere que use Apple Pay si tiene un iPhone.
Afortunadamente para los usuarios de iOS, Apple Pay es compatible con la gran mayoría de bancos y neobancos españoles tradicionales. Según un estudio de Statista, el 41% de los usuarios españoles que pagaron con su smartphone utilizaron Apple Pay entre marzo de 2019 y marzo de 2020, lo que la convierte en la aplicación de pago móvil más utilizada en España. Además, Apple se compromete a no guardar datos de pago en sus servidores y a no transmitirlos al vendedor durante una transacción.
Google Pay
Como resultado de la fusión entre Android Pay y Google Wallet, que tuvo lugar en 2018, Google Pay está disponible para todos los teléfonos Android, siempre que tenga un teléfono con Android 5.0 (o superior) compatible con NFC. La aplicación, relativamente fácil de usar, ya permite pagar en línea, sin contacto, y enviar dinero a amigos. Una actualización importante, programada para 2021, también prevé ampliar las funciones disponibles para mejorar la interfaz y ofrecer ofertas de fidelidad y cupones de descuento.
Sin embargo, lamentamos la falta de compatibilidad con los bancos españoles "hard", porque solo los neobancos son compatibles con la aplicación móvil.
Samsung pago
Los titulares de teléfonos seguramente ya lo habrán visto en sus dispositivos, pero la marca coreana también cuenta con una aplicación de pago contactless, disponible desde 2018 en España. Más allá de la funcionalidad de pago, esta aplicación también te permite acumular puntos de fidelidad, para poder canjearlos por descuentos y obsequios. Tenga en cuenta que solo los usuarios de teléfonos de marca coreana pueden acceder a Samsung Pay. Si tiene un teléfono Android de otra marca, no podrá utilizar esta aplicación.
Paylib, la iniciativa española
El servicio Paylib fue fundado en 2013 por BNP Paribas, La Banque Postale y Société Générale, para permitir a sus clientes pagar fácilmente en línea. A diferencia de los otros servicios de este archivo, Paylib no tiene una aplicación dedicada. De hecho, cada banco asociado con este servicio de pago móvil español lo implementa a su manera en una aplicación propietaria. Por lo tanto, los bancos tienen diferentes niveles de compatibilidad con Paylib: algunos solo permiten el pago entre amigos, mientras que otros lo utilizan como una solución completa de pago NFC. Para ver los detalles de las diferentes implementaciones de Paylib, la mejor solución es ir directamente al sitio del servicio.
Tecnología que no se admite en todas partes
El pago móvil sigue siendo muy marginal en España: según las previsiones de Statista, la tasa de penetración del pago móvil en el mercado español en 2019 sería solo del 2,2%, una cifra muy baja frente al 35,2% en China. Si bien este medio de pago está ganando terreno paulatinamente, todavía está lejos de ser aceptado por todos los comerciantes y todos los bancos.
La capacidad de pagar con un teléfono en una tienda generalmente depende de la voluntad del comerciante y de la demanda que tenga de dicho medio de pago. De hecho, respaldar el pago móvil es una operación relativamente simple, ya que las principales aplicaciones de pago móvil han firmado contratos con un gran número de proveedores de soluciones de pago. Si el propietario ya acepta el pago sin contacto con tarjeta de crédito, es muy probable que sea suficiente para activar una opción para desbloquear el pago móvil. Para las compras online, los principales servicios (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, etc.) también tienen alianzas con las mayores plataformas de comercio electrónico. Si eso no es suficiente, existen API (interfaces de programación) para integrar cada método de pago en un sitio sin demasiadas complicaciones.
Compatibilidad de bancos con aplicaciones de pago móvil, a partir del 7 de diciembre de 2020
Por lo tanto, lo que está frenando la adopción del pago móvil no se encuentra en el lado minorista, sino en el lado del consumidor: de hecho, no todos los bancos son socios de los servicios mencionados anteriormente, y cuando lo son, no lo están con todos. … El soporte de las aplicaciones en esta carpeta generalmente depende de la política de cada banco. En junio de 2020, el grupo BPCE (Banque Populaire & Caisse d'Épargne), por ejemplo, anunció que abandonaba Paylib, probablemente debido a la insuficiente demanda de sus clientes. Poco después, el grupo también dio a conocer que tampoco admitiría Google Pay, debido a preocupaciones sobre la protección de los datos de los usuarios. Si está en un banco que no es compatible con la aplicación de pago móvil que desea utilizar, no todo está perdido. De hecho, todo lo que tienes que hacer es crear una cuenta en un neobanco compatible con el pago móvil (Lydia, Revolut, Max…) y vincular esta nueva cuenta a la aplicación de pago para sortear el límite. Luego, la cuenta actúa como un intermediario entre los dos servicios incompatibles, con tarifas pequeñas (si las hay) que pagar.
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