Opinión LCL: un viejo banco que se moderniza ... pero no demasiado

40 € gratis en la tarjeta Visa Premier 5 / 10

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LCL es uno de los mayores bancos españoles. Con una historia de siglo y medio, el gigante se ha desarrollado poco en el sector digital, prefiriendo su condición de banco tradicional. Con la revisión de sus ofertas y una apertura tardía al mundo de la banca en línea, LCL ahora tiene su lugar entre Boursorama, Fortuneo y otros Monabanq. Pero, ¿está tan lejos al nivel? Respuesta en esta revisión

Características de LCL

LCL en pocas palabras

Crédit Lyonnais, o recientemente “LCL” es uno de los establecimientos bancarios más antiguos de España. De hecho, fue fundada en 1863 y es parte de la trinidad de “ancianas” junto con BNP Paribas y Société Générale. Primero una empresa de propiedad estatal, ha sido parcialmente privatizada desde 1999 luego de una virtual bancarrota. Desde 2005, el banco ha reenfocado sus actividades en personas y profesionales además de crear un verdadero polo de banca online. Cuenta con nada menos que 1900 oficinas en la península y más de 6 millones de clientes.

Tarifas LCL

LCL revisó recientemente por completo su oferta bancaria. Se encuentran disponibles cuatro tipos de tarjetas con características adecuadas para cualquier tipo de situación:

• juventud
• estudiante
• clásico
• Premium

LCL trabaja con los dos establecimientos de suministro de tarjetas más grandes, VISA y Mastercard. Con nueve tarjetas y tipos de cuentas diferentes, la oferta no es muy visible de un vistazo, por lo que es necesario mirar los beneficios de cada cuenta para encontrar la que mejor se adapta. Por tanto, estamos lejos de la sencillez que defienden la mayoría de bancos online y neobancos del mercado. Una vez más, LCL sigue llevando consigo su herencia bancaria tradicional y no tiene la intención de abrir la puerta a una oferta de más fácil acceso.

En los últimos años, sin embargo, el banco ha lanzado una oferta denominada "Essential", una cuenta accesible para todos, facturada a 2 euros al mes, que da derecho a una tarjeta MasterCard Classic con débito inmediato. En general, tenemos derecho a algún seguro de viaje, pero sin tarifas gratuitas en el extranjero por retiros y pagos o incluso autorización de sobregiro. Sin embargo, el mantenimiento de la cuenta es gratuito.

En nuestro caso, preferimos centrarnos en ofertas clásicas y premium, que son las más habituales a la hora de abrir una cuenta bancaria. Aquí están los precios y las diferentes características de cada tarjeta:

Por lo tanto, LCL ofrece una amplia (demasiado amplia) gama de tarjetas bancarias. Esto llega incluso a la tarjeta Visa Infinite, que solo se distribuye en unos pocos bancos "accesibles". Sin embargo, no es posible abrir una cuenta online directamente con este último, para ello debes pasar por un asesor de agencia. De forma más general, a diferencia de otros bancos online, la concesión de una tarjeta u otra no está condicionada por un ingreso mensual estricto y es la valoración del banco a través de sus asesores. Comprenda que tiene todo el interés en pasar por una agencia física y comunicarse con un asesor si desea una tarjeta premium. Por tanto, LCL pierde gran parte de su interés como “banca online” en este aspecto.

Abra una cuenta con LCL

Como LCL es sobre todo un banco profundamente anclado en su base tradicional, es posible, por supuesto, abrir una cuenta con un asesor en la sucursal. Sin embargo, LCL lleva algún tiempo ofreciendo un procedimiento de apertura totalmente en línea en su sitio web. El procedimiento y el recorrido del cliente son similares a los que se pueden encontrar en otros bancos tradicionales como Société Générale o ING. Todavía lleva un poco más de tiempo que un banco en línea tradicional, ya que es necesario proporcionar algunos documentos adicionales, como un aviso de impuestos con fecha inferior a 3 meses y al menos dos comprobantes de identidad válidos.

Sin embargo, esto no tiene precedentes en un banco online, LCL tuvo la buena idea de integrar el módulo de conexión "Spain Connect" que te permite ingresar fácilmente tu estado civil utilizando uno de tus identificadores nacionales (Impuestos y Seguridad Social, especialmente). Es bastante práctico si los tienes a mano y te permite pasar por varias etapas y ahorrar una cantidad de tiempo considerable, ¡por supuesto!

Por otro lado, como se dijo anteriormente, una vez que llega la elección de la tarjeta bancaria, pocas posibilidades están disponibles para aquellos que solo desean un curso en línea de creación de cuentas. La elección de una tarjeta Premium a menudo dará lugar a una cita en una sucursal para definir los términos del contrato.

Gestión de depósitos iniciales y sobregiros

Sea cual sea la cuenta elegida, cada cliente deberá abonar 50 euros para poder utilizar su cuenta en cuanto se acepte el expediente. Este depósito debe realizarse mediante transferencia bancaria proporcionando el IBAN de la cuenta externa. Luego, este dinero se puede utilizar de la nueva cuenta de LCL.

En cuanto al sobregiro, la autorización se basa en la cuenta. Una cuenta "esencial" no tiene derecho a esto, pero la mayoría de las cuentas clásicas tienen administración de sobregiro. Por otro lado, en el caso de un saldo deudor, los costos pueden ser altos con el tiempo. Un sobregiro no autorizado de largo plazo (más de 30 días) en LCL da lugar al cobro de primas a una tasa del 19,65% anual con un retiro en 4 cuotas al final de cada trimestre. En este caso, se programa automáticamente una cita con un asesor bancario con la posibilidad de transformar su descubierto en crédito al consumo.

Bonos de bienvenida

Incluso si son menos frecuentes que algunos bancos cuya estrategia de adquisición se basa en primas de apertura, LCL no es una excepción y ofrece regularmente sumas de dinero a sus nuevos clientes.

Si desea abrir una cuenta y beneficiarse de estas ofertas, se recomienda seguir las actualizaciones en nuestra página de Buenas Ofertas o en nuestra cuenta de Twitter @IdroidBonplan para estar lo mejor informado posible.

Bono por recomendación

LCL es sin duda el banco menos generoso en materia de patrocinio. Mientras que algunos ofrecen a veces sumas elevadas al padrino y al ahijado, Credit Lyonnais solo ofrece una simple tarjeta regalo de 35 euros solo para el padrino. Este último se puede utilizar en 500 tiendas y 50 sitios asociados. Estamos lejos de los 50, incluso 80 euros que se ofrecen a patrocinadores y ahijados en algunos bancos online.

Seguros y servicios de LCL

En LCL, el paquete de seguro lo proporcionan las organizaciones VISA y Mastercard. Dependiendo de su tarjeta, un cliente tiene derecho a una póliza de seguro dedicada, en particular con respecto a los viajes:

• seguro de accidentes de viaje
• seguro de nieve y montaña
• seguro de robo y daños de vehículos de alquiler
• seguro de viaje "incidente"
• seguro de cancelación / interrupción de viaje
• responsabilidad civil en el extranjero

LCL también ofrece productos adicionales que se enumeran a continuación:

• Seguro de vida
• Seguro de hogar
• Seguro de auto

Aunque las tarifas y las tarifas son similares a las que se pueden encontrar en otros bancos tradicionales, LCL es mucho menos generoso cuando se trata de seguros y servicios adicionales. Observamos por ejemplo el seguro de pago medio en 34,80 euros anuales o los servicios ofrecidos gratuitamente en otros bancos como el extracto de cuenta diario o semanal por SMS, respectivamente a 5,30 euros al mes o 1,39 euros al mes.

Finalmente, además de las cuentas de ahorro tradicionales, varios préstamos y herramientas financieras, LCL ofrece una cartera de ahorros redondeada, denominada System'Épargne. El principio es el mismo que ofrece Monabanq: para cada pago, LCL retira el monto del redondeo al euro más alto (o 5 euros más altos), y la diferencia se deposita en una cuenta de ahorros. También es posible depositar la totalidad o parte de las sumas en otra cuenta de la familia, como la de los niños, o donarlas a la asociación Mécénat de la Surgery Cardiac, socia del banco.

Cashback

LCL es uno de los bancos que más ha invertido en su estrategia de cashback en los últimos años. En particular, el banco lanzó LCL City Store, una especie de agregador de marcas asociadas en el que cada compra genera dinero. Este sistema también enfatiza la proximidad al resaltar las tiendas participantes cercanas a usted a través de una función dedicada de la aplicación LCL. Las tasas de reembolso pueden subir hasta un 10% y el dinero acumulado se ingresa en la cuenta de LCL el mes siguiente.

Atención Al Cliente

Como muchos bancos en línea, este aspecto es una cuestión de experiencia individual. La ventaja de LCL sobre otros bancos online es la posibilidad de acudir a una sucursal con un asesor en caso de disputa o necesidad de información sobre su cuenta. Por otro lado, LCL también piensa en sus clientes en línea y, obviamente, es posible comunicarse con el banco por teléfono, correo electrónico o incluso video para obtener ayuda.

¿Qué pasa con las criptomonedas?

LCL no es un criptobanco y no lo será durante mucho tiempo. El establecimiento es uno de los bancos que prohíbe a sus clientes operar con monedas virtuales desde y hacia plataformas dedicadas como Binance o Coinbase. Este es también el caso de otros bancos tradicionales como Caisse d'Epargne o BNP Paribas.

Nuestra opinión sobre la aplicación móvil LCL

La aplicación LCL ha sido objeto de una importante revisión en los últimos meses con la adopción de una nueva interfaz que incorpora los códigos visuales del banco. La navegación es agradable, fluida y ergonómica por decir lo mínimo. En general, es bastante fácil de navegar e incluso los menos acostumbrados no tendrán problemas para navegar, pensamos en particular en los ancianos.

Por otro lado, la aplicación LCL solo permite muy pocas opciones originales fuera de City Store (herramienta de devolución de dinero). Transferencia, gestión de límites, oposición a la tarjeta (pero sin bloqueo temporal) y solicitudes de chequeras son las únicas opciones disponibles además de la visión global de sus cuentas. Además, los pagos y retiros no se cargan de forma inmediata y requieren un plazo de 24 horas antes de ser tenidos en cuenta. También lamentamos la ausencia de notificaciones de movimiento en segundo plano, que sin embargo es una característica típica de los bancos en línea.

La aplicación LCL es visualmente exitosa, pero carece de opciones.

Por otro lado, y es bastante buena idea, la aplicación incluye un chat que te permite realizar trámites directamente con tu asesor bancario en un espacio seguro. Esto le permite tener un vínculo simple y directo con un asesor, sin tener que acudir a una sucursal para determinadas necesidades del día a día. También apreciamos la autenticación biométrica, a través del sensor de huellas dactilares o con FaceID en dispositivos Apple. La aplicación también le permite agregar un banco de terceros y actuar como un agregador de cuentas para ver todas sus cuentas en un solo lugar.

En el lado del pago móvil, LCL solo es compatible con Apple Pay y Paylib para pagar compras con su teléfono inteligente. Por lo tanto, debemos ignorar una vez más la solución de Google (Google Pay) como es el caso de muchos bancos tradicionales.

¿Cuánto cuesta LCL?

LCL es un banco tradicional que no ofrece ofertas gratuitas. El más accesible de ellos se ofrece a un precio de 2 euros al mes, e incluye una tarjeta bancaria básica Mastercard. Las tarjetas premium como Visa Premier están disponibles desde 11,90 euros al mes.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en LCL?

LCL le permite abrir una cuenta bancaria en línea o en una sucursal. Para lograrlo, es necesario presentar al menos un documento de identidad y comprobante de domicilio reciente.

¿Cómo contactar con el servicio de atención al cliente de LCL?

Puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente de LCL en la sucursal y por teléfono al 09 69 36 30 30 (llamada sin recargo). Si ya es cliente de LCL, hay un asesor disponible a través del chat desde la aplicación móvil.